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人民币结算账户是经国家工商行政管理部门及有关政府机关核批的企事业单位个体工商户等为方便业务结算在银行开立的存款账户,企业人民币结算账户主要包括四种:基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

 

一、基本存款账户

功能介绍:基本存款账户是存款人办理日常转账结算业务和工资、奖金等现金收、付业务的账户。单位银行结算账户的存款人只能在银行开立一个基本存款账户。

业务特点:基本存款账户可办理现金收付业务,受到的业务限制最少。

办理流程:企业法人及其内部单独核算的单位、管理财政预算资金和预算外资金的财政部门、实行财政预算管理的行政机关事业单位、县团(含)级以上军队武警单位、 外国驻华机构、社会团体、私营企业和个体工商户均可开立基本存款户。开立人民币基本存款账户时,须向本行交验下列证明文件之一:

1、企业法人,应出具《企业法人营业执照》正本;

2、非企业法人,应出具《营业执照》正本;

3、个体工商户,应出具个体工商户营业执照正本;

4、机关事业单位,应出具中央或地方人事、编制委员会、民政等部门的批文或登记证书;

5、军队、武警团级(含)以上单位等,应出具军队军级以上单位财务部门、武警总队财务部门的开户证明

6、社会团体,应出具社会团体登记证书,宗教组织还应出具宗教事务管理部门的批文或证明;

7、外地常设机构,应出具其驻在地政府主管部门的批文;

8、外国驻华机构,应出具国家有关主管部门的批文或证明;外资企业驻华代表处、办事处应出具国家登记机关颁发的登记证;

9、此外,存款人为从事生产、经营活动纳税人的,还应出具税务部门颁发的税务登记证。

 

二、一般存款账户

功能介绍:一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要,在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。非独立核算单位,因与主管单位不在同一地点,为单独办理结算业务的需要,经主管单位批准,可申请开立此账户。

业务特点:一般存款账户办理借款转存、借款归还、其他结算的资金收付和现金缴存,但不得办理现金支取

办理流程:客户申请开立一般存款账户,须向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件、基本存款账户

开户登记证和下列证明文件:

1、因向银行借款需要,应出具借款合同;

2、因其他结算需要,应出具有关证明。

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